Введение …………………………………………………………………………… 4

Глава 1. Сущность ипотечного кредита ………………………………………… 6

1.1. История развития зарубежного и российского ипотечного кредитования ..6

1.2. Теоретические основы и проблемы ипотечного кредита ………………….14

1.3. Ипотечное кредитование за рубежом ……………………………………… 21

Глава 2. Методология представления ипотечных кредитов ………………….. 25

2.1. Виды ипотечных кредитов ………………………………………………….. 25

2.2. Международный и российский опыт определения кредитоспособности

физического лица ……………………………………………………………. 33

2.3. Порядок оформления ипотечного кредита и источники его погашения… 38

Глава 3. Существующая практика представления ипотечных кредитов

и перспективы его развития ……………………………………………. 50

3.1. Практика представления ипотечного кредита в Сенгилеевском отделении

Сбербанка РФ № 4174 ……………………………………………………….. 50

3.2. Реализация Московской ипотечной программы в Инвестсбербанке …….. 53

3.3. Перспективы развития ипотеки. ……………………………………………. 64

Заключение ..……………………………………………………………………... 70

Рынок кредитования на покупку квартир еще только зарождается в России, и понятия "ипотека", "закладная" достаточно новые и неопределенные для большинства россиян.

Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем. К таким подсистемам относятся: рынок недвижимости и операции по купле-продаже недвижимости, комплекс операций по выдаче и обслуживанию ипотечных кредитов, фондовый рынок и операции по секьюритизации ипотечных активов.

Целью развития ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, с другой стороны, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Наконец, ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, проходящие в обществе. Если человек берет кредит на несколько лет, у него формируется другой менталитет, он в большей степени нацелен на достижение максимального результата в своем деле, стремится к успеху своего предприятия, а значит, и к стабилизации и росту экономики в целом. У человека растет мотивация, направленная на увеличение эффективности своего труда и повышение уровня доходов своей семьи. Кроме того, любое обременение собственностью заставляет индивидуума более серьезно относиться к своей роли в обществе. Таким образом, человек, имеющей в собственности жилье, заинтересован в стабильности в обществе.

Введенный в действие Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", как, впрочем, и многие другие новые законы, поставил перед участниками рынка недвижимости, нотариусами, банками, государственными органами, гражданами большое количество вопросов, ответы на которые были далеко не очевидны. Многие из этих вопросов остаются спорными и сейчас. Приобретение квартиры за счет кредита является основной формой улучшения жилищных условий в мире и только еще зарождается в России. На сегодняшний день имеется масса противоречий, в том числе так называемая определенная неподготовленность российского законодательства к такому виду операций.

Ипотека является одним из древнейших институтов гражданского права, оказавших большое влияние на развитие экономических отношений. В ипотеке (залоге недвижимости) главнейшей составляющей выступает экономическая ценность самого предмета залога, что повышает значение ипотеки, и не только в сфере потребительского кредитования, но и особенно в предпринимательской деятельности. Это в свою очередь требует анализа положений действующего законодательства, регулирующего залог недвижимого имущества, которые не нашли однозначных ответов в судебно-арбитражной практике.

Работа раскрывает возможност

работа не полностью